Alternativas a Lili Business Checking

A favor

• Starter tiene cuota mensual de $0, sin saldo mínimo ni depósito de apertura, y sin cargo por transacción en la tabla de cargos del contrato.
• Los depósitos en efectivo en cajeros Allpoint+ son gratis en todos los planes, dentro de los límites por depósito y por día del contrato.
• Relay publica que los dueños que no son ciudadanos de EE. UU. pueden solicitar con ITIN y una dirección en EE. UU., si el negocio está registrado en EE. UU.

En contra

• Los depósitos en tiendas Green Dot cuestan hasta $4.95 cada uno, y sus límites son menores que los de los cajeros Allpoint+.
• Los wires nacionales salientes cuestan $8 en Starter ($5 en los planes de $30 y $120), y el ACH del mismo día cuesta $1 en Starter.
• Relay no es un banco y no tiene sucursales: el dinero lo guarda Thread Bank.

A favor

• Business Checking 100 no tiene cuota mensual e incluye 100 transacciones al mes.
• $2,500 de efectivo al mes son gratis en sucursales y cajeros de Huntington, y luego $0.30 por cada cien dólares.
• Unlimited Business Checking incluye transacciones ilimitadas y $10,000 de efectivo gratis al mes.

En contra

• Cada transacción por encima de 100 al mes cuesta $0.50 en Business Checking 100.
• El dueño único tiene que abrir en sucursal, y Huntington no menciona el ITIN para cuentas de negocio.
• Unlimited Business Checking cuesta $20 al mes salvo que el negocio mantenga un saldo de relación de $10,000 o un dueño tenga Perks Checking.

A favor

• Incluye 150 transacciones combinadas al mes; después, $0.50 cada una.
• El efectivo en sucursal es gratis hasta un volumen mensual y después cuesta $0.30 por cada $100, sin tope mensual publicado.
• PNC documenta una línea de servicio al cliente en español, su app móvil en español y una hoja de producto en español para cuentas de negocio.

En contra

• Cuota mensual de $12, salvo que mantengas un saldo promedio mensual de $500 o tengas una tarjeta o cuenta de comercio de PNC vinculada.
• Los requisitos de Business Checking piden el SSN de cada firmante y no mencionan el ITIN.
• Cada bolsa del depósito nocturno cuesta $3.00, y un wire nacional en sucursal cuesta $95.

A favor

• El efectivo en cajeros de Capital One y algunos Allpoint no tiene cargo y no cuenta para los $5,000 de efectivo en caja incluidos al mes.
• La cuota de $15 al mes se evita con un saldo promedio mínimo en 30 o 90 días.
• Transacciones digitales ilimitadas y sin cargo en más de 70.000 cajeros de Capital One, MoneyPass y Allpoint.

En contra

• En Basic Checking, el efectivo en caja por encima de $5,000 al mes cuesta $1 por cada mil dólares.
• Las transferencias nacionales salientes cuestan $25 y las entrantes $15 en Basic Checking.
• El contrato permite un cargo por cierre anticipado cuyo monto no se publica.

A favor

• Cuota mensual de $0 sin saldo mínimo, y los depósitos electrónicos, ACH, transferencias y compras con débito son ilimitados a $0.
• Recibe efectivo en sucursales y en cajeros de U.S. Bank: 25 unidades incluidas por ciclo y después $0.35 por cada $100, sin tope mensual publicado.
• La lista de requisitos acepta SSN o ITIN del solicitante.

En contra

• Solo incluye 25 transacciones en ventanilla o con cheque en papel por ciclo; cada una adicional cuesta $0.50.
• Cada depósito en efectivo se cuenta en unidades enteras y cualquier depósito de menos de $150 es una unidad, así que depositar poco y seguido gasta la asignación más rápido.
• Los estados en papel vienen activados y cuestan $6.50 por ciclo hasta que te pases a estados en línea.

A favor

• El efectivo depositado en cajeros de Chase no tiene cargo ni tope mensual publicado, además de $5,000 de efectivo en sucursal incluidos por ciclo.
• Los depósitos electrónicos, ACH, movimientos en cajero, depósitos desde el celular y compras con débito no cuentan dentro de las 20 transacciones incluidas.
• La lista de requisitos para sucursal acepta ITIN para quien no es ciudadano de EE. UU., y la matrícula consular como identificación principal para quien no tiene green card.

En contra

• $15 al mes salvo que mantengas un saldo diario mínimo de $2,000 o cumplas otra actividad; basta bajar de $2,000 un solo día del ciclo.
• El efectivo en sucursal por encima de $5,000 por ciclo cuesta 0.30% del excedente, y las transacciones en ventanilla o cheques en papel después de 20 cuestan $0.50 cada una.
• No paga interés, y abrir en línea solo se puede para negocios de dueño único, corporaciones y LLC de un solo miembro o administrador.

A favor

• La cuota de $16 al mes no se cobra los primeros 12 ciclos, y $500 por ciclo de compras con la tarjeta de débito de negocio también la evitan.
• Las transacciones con débito, los débitos electrónicos y los cheques depositados desde el celular o en cajero de Bank of America no cuentan dentro de las 20 transacciones incluidas.
• Puedes depositar efectivo en sucursales o en cajeros de Bank of America, con $5,000 por ciclo incluidos y sin tope mensual publicado.

En contra

• El efectivo por encima de $5,000 por ciclo cuesta $0.30 por cada $100 tanto en sucursal como en cajero, y cada partida después de 20 cuesta $0.45.
• Ninguna página de negocio leída menciona el ITIN, y la solicitud en línea pide SSN para todos los que aparecen en ella.
• No paga interés.

A favor

• 100 transacciones por período sin cargo en el plan de $15, y un saldo promedio combinado de $5,000 entre cuentas de negocio también evita la cuota mensual.
• Puedes depositar efectivo en ventanilla, en cajeros de Wells Fargo o en el depósito nocturno, con $5,000 por período incluidos.
• La página de documentos requeridos acepta tarjetas consulares de Colombia, Guatemala y México como identificación principal.

En contra

• Los débitos electrónicos y cada cheque depositado cuentan dentro de las 100 transacciones; después de 100, cada una cuesta $0.50.
• El efectivo por encima de $5,000 por período cuesta $0.30 por cada $100, y el efectivo en cajero puede tener límites que el banco no publica.
• El plan de $15 no paga interés, y ninguna página de negocio leída menciona el ITIN.

A favor

• Plan Standard con cuota mensual de $0, sin saldo mínimo y sin límite de transacciones.
• Recibe efectivo en más de 1,500 cajeros Allpoint+ ($1 más 0.5% por depósito) y más de 90,000 tiendas Green Dot ($4.95 por depósito).
• Hasta $3,000,000 de cobertura FDIC a través de Coastal Community Bank y los bancos de su sweep.

En contra

• El efectivo tiene un tope de $7,500 cada 30 días corridos por red, y cada depósito en efectivo tiene cargo.
• Los wires nacionales salientes cuestan $15 en el plan Standard.
• Las cuotas de Plus y Premier solo se eximen si cumples a la vez un requisito de saldo y uno de gasto con tarjeta.

A favor

• Cuota mensual de $0 sin saldo mínimo, y $0 por ACH, wires nacionales, pagos en tiempo real y cheques enviados por correo.
• Hasta $5,000,000 de cobertura FDIC a través del sweep de sus bancos socios, entre hasta 20 bancos.
• Se conecta con QuickBooks Online, Xero y NetSuite.

En contra

• No acepta depósitos en efectivo, ni en cajeros ni de otra forma.
• La cuenta corriente paga 0.00% de interés.
• Mercury no es un banco: el dinero lo guarda Choice Financial Group o Column N.A.

A favor

• El plan gratis tiene cuota mensual de $0 y sin saldo mínimo, y el tarifario no tiene cargo por transacción.
• Puedes depositar efectivo en tiendas participantes con un código de barras de la app; el primer depósito de cada mes es gratis.
• Trae herramientas de contabilidad e impuestos, y los planes de pago suman intereses (1.50% APY en Plus y 2.50% en Pro, variables).

En contra

• Cada depósito en efectivo después del primero del mes cuesta $2, y el efectivo tiene un tope de $4,000 por cada 30 días corridos; no se puede depositar efectivo en cajeros.
• Se necesita SSN para abrir la cuenta; Found no menciona el ITIN.
• Los wires nacionales salientes cuestan $15 en los planes gratis y Plus, y Found no documenta una conexión directa con software de contabilidad externo.

A favor

• Cuota mensual de $0 y saldo mínimo de $0, con transferencias ACH estándar de entrada y salida a $0 y sin cargo por transacción en el tarifario.
• Novo no cobra por usar cajeros y te reembolsa hasta $7 al mes de lo que cobren los operadores.
• Se conecta con QuickBooks Online y Xero desde la app.

En contra

• No recibe depósitos en efectivo; la única alternativa que describe Novo es comprar un giro postal y depositarlo como cheque.
• Cada dueño con 25% o más necesita SSN; Novo dice que sin él la solicitud no se puede completar.
• Novo no es un banco: el dinero lo guarda Middlesex Federal Savings, y los wires nacionales salientes cuestan hasta $45 según el tarifario.

A favor

• Sin cuota mensual de mantenimiento y sin depósito mínimo para abrir.
• Procesamiento ilimitado de transacciones y reembolso ilimitado de cargos de cajeros nacionales.
• Las transferencias entrantes son gratis y se reembolsan dos transferencias nacionales salientes ($15 cada una) al mes.

En contra

• Axos no publica cómo deposita efectivo un negocio en Basic Business Checking.
• Los firmantes deben tener número de Seguro Social; Axos no publica una opción con ITIN para cuentas de negocio.
• La cuenta no paga interés.

A favor

• Cuota mensual de $0, saldo mínimo de $0 y depósito de apertura de $0, sin cargo por transacción en la tabla de cargos de los términos.
• Los depósitos en efectivo en tiendas participantes como Walgreens, Dollar General y 7-Eleven no tienen cargo.
• Las ventas con tarjeta de Square suelen quedar en el saldo de la cuenta justo después de procesar cada pago.

En contra

• Los límites de depósito en efectivo los pone cada tienda y solo se ven en la app Square POS; Square no los publica.
• Square no es un banco: el dinero está en una cuenta conjunta en Sutton Bank, y la cobertura de la FDIC es transferida, con condiciones.
• Sin sucursales ni red de cajeros propia; los términos no aceptan efectivo ni wires entrantes entregados al banco.