Un restaurante independiente de un local, con unos 15 empleados y $30,000 de ventas al mes, que deposita algo de efectivo y paga a proveedores y la nómina desde la cuenta.
El ranking
Relay Business Checking
De Relay
Cuenta de negocio en línea de una fintech, con servicios bancarios de Thread Bank, en tres planes ($0, $30 y $120 al mes). El efectivo entra gratis en cajeros Allpoint+ o por hasta $4.95 en tiendas Green Dot.
Puntaje RTC
8.1
N.º 1 para restaurantes
A favor
- Starter tiene cuota mensual de $0, sin saldo mínimo ni depósito de apertura, y sin cargo por transacción en la tabla de cargos del contrato.
- Los depósitos en efectivo en cajeros Allpoint+ son gratis en todos los planes, dentro de los límites por depósito y por día del contrato.
- Relay publica que los dueños que no son ciudadanos de EE. UU. pueden solicitar con ITIN y una dirección en EE. UU., si el negocio está registrado en EE. UU.
En contra
- Los depósitos en tiendas Green Dot cuestan hasta $4.95 cada uno, y sus límites son menores que los de los cajeros Allpoint+.
- Los wires nacionales salientes cuestan $8 en Starter ($5 en los planes de $30 y $120), y el ACH del mismo día cuesta $1 en Starter.
- Relay no es un banco y no tiene sucursales: el dinero lo guarda Thread Bank.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), dueño con ITIN y sin SSN y cargo por cerrar la cuenta. Lo más flojo: límite de depósitos en efectivo.
Huntington Business Checking 100
De Huntington Bank
Cuenta de negocio de The Huntington National Bank sin cuota mensual, con 100 transacciones al mes incluidas y $2,500 de efectivo al mes gratis en sucursal o cajero; Unlimited Business Checking suma transacciones ilimitadas y $10,000 de efectivo gratis por $20 al mes, salvo exención.
Puntaje RTC
6.5
#2 para restaurantes
A favor
- Business Checking 100 no tiene cuota mensual e incluye 100 transacciones al mes.
- $2,500 de efectivo al mes son gratis en sucursales y cajeros de Huntington, y luego $0.30 por cada cien dólares.
- Unlimited Business Checking incluye transacciones ilimitadas y $10,000 de efectivo gratis al mes.
En contra
- Cada transacción por encima de 100 al mes cuesta $0.50 en Business Checking 100.
- El dueño único tiene que abrir en sucursal, y Huntington no menciona el ITIN para cuentas de negocio.
- Unlimited Business Checking cuesta $20 al mes salvo que el negocio mantenga un saldo de relación de $10,000 o un dueño tenga Perks Checking.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), límite de depósitos en efectivo y qué tan fácil es evitar la cuota mensual.
PNC Business Checking
De PNC
Cuenta de negocio de un banco con sucursales por $12 al mes, que se evita con un saldo promedio mensual de $500 o con una tarjeta o cuenta de comercio de PNC, con 150 transacciones incluidas y $0.30 por cada $100 de efectivo en sucursal después del volumen incluido.
Puntaje RTC
6.4
#3 para restaurantes
A favor
- Incluye 150 transacciones combinadas al mes; después, $0.50 cada una.
- El efectivo en sucursal es gratis hasta un volumen mensual y después cuesta $0.30 por cada $100, sin tope mensual publicado.
- PNC documenta una línea de servicio al cliente en español, su app móvil en español y una hoja de producto en español para cuentas de negocio.
En contra
- Cuota mensual de $12, salvo que mantengas un saldo promedio mensual de $500 o tengas una tarjeta o cuenta de comercio de PNC vinculada.
- Los requisitos de Business Checking piden el SSN de cada firmante y no mencionan el ITIN.
- Cada bolsa del depósito nocturno cuesta $3.00, y un wire nacional en sucursal cuesta $95.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), límite de depósitos en efectivo y software de contabilidad con el que se conecta. Lo más flojo: dueño con ITIN y sin SSN.
Capital One Business Basic Checking
De Capital One
Cuenta de negocio de Capital One, N.A. con cuota de $15 al mes que se evita con un saldo promedio, transacciones digitales ilimitadas, $5,000 de efectivo en caja incluidos al mes y depósitos de efectivo sin cargo en cajeros de Capital One y en algunos Allpoint.
Puntaje RTC
6.3
#4 para restaurantes
A favor
- El efectivo en cajeros de Capital One y algunos Allpoint no tiene cargo y no cuenta para los $5,000 de efectivo en caja incluidos al mes.
- La cuota de $15 al mes se evita con un saldo promedio mínimo en 30 o 90 días.
- Transacciones digitales ilimitadas y sin cargo en más de 70.000 cajeros de Capital One, MoneyPass y Allpoint.
En contra
- En Basic Checking, el efectivo en caja por encima de $5,000 al mes cuesta $1 por cada mil dólares.
- Las transferencias nacionales salientes cuestan $25 y las entrantes $15 en Basic Checking.
- El contrato permite un cargo por cierre anticipado cuyo monto no se publica.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), dónde puedes depositar efectivo y límite de depósitos en efectivo.
U.S. Bank Business Essentials
De U.S. Bank
Cuenta de negocio de un banco con sucursales, con cuota mensual de $0, transacciones electrónicas ilimitadas, 25 transacciones en ventanilla o con cheque por ciclo y 25 unidades de efectivo por ciclo; después, $0.35 por cada $100 de efectivo.
Puntaje RTC
6.1
#5 para restaurantes
A favor
- Cuota mensual de $0 sin saldo mínimo, y los depósitos electrónicos, ACH, transferencias y compras con débito son ilimitados a $0.
- Recibe efectivo en sucursales y en cajeros de U.S. Bank: 25 unidades incluidas por ciclo y después $0.35 por cada $100, sin tope mensual publicado.
- La lista de requisitos acepta SSN o ITIN del solicitante.
En contra
- Solo incluye 25 transacciones en ventanilla o con cheque en papel por ciclo; cada una adicional cuesta $0.50.
- Cada depósito en efectivo se cuenta en unidades enteras y cualquier depósito de menos de $150 es una unidad, así que depositar poco y seguido gasta la asignación más rápido.
- Los estados en papel vienen activados y cuestan $6.50 por ciclo hasta que te pases a estados en línea.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), límite de depósitos en efectivo y dueño con ITIN y sin SSN.
Chase Business Complete Banking
De Chase
Cuenta de negocio de un banco con sucursales, con cuota de $15 al mes que se evita con un saldo diario mínimo de $2,000 u otra actividad, 20 transacciones en ventanilla o con cheque y $5,000 de efectivo en sucursal incluidos por ciclo, y sin cargo por el efectivo depositado en cajeros de Chase.
Puntaje RTC
6.0
#6 para restaurantes
A favor
- El efectivo depositado en cajeros de Chase no tiene cargo ni tope mensual publicado, además de $5,000 de efectivo en sucursal incluidos por ciclo.
- Los depósitos electrónicos, ACH, movimientos en cajero, depósitos desde el celular y compras con débito no cuentan dentro de las 20 transacciones incluidas.
- La lista de requisitos para sucursal acepta ITIN para quien no es ciudadano de EE. UU., y la matrícula consular como identificación principal para quien no tiene green card.
En contra
- $15 al mes salvo que mantengas un saldo diario mínimo de $2,000 o cumplas otra actividad; basta bajar de $2,000 un solo día del ciclo.
- El efectivo en sucursal por encima de $5,000 por ciclo cuesta 0.30% del excedente, y las transacciones en ventanilla o cheques en papel después de 20 cuestan $0.50 cada una.
- No paga interés, y abrir en línea solo se puede para negocios de dueño único, corporaciones y LLC de un solo miembro o administrador.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: límite de depósitos en efectivo, dueño con ITIN y sin SSN y costo a 12 meses (restaurante de referencia).
Bank of America Business Advantage Fundamentals Banking
De Bank of America
Cuenta de negocio de un banco con sucursales, con cuota de $16 al mes que no se cobra los primeros 12 ciclos y se evita con un saldo promedio combinado de $5,000 o $500 de compras con la tarjeta de débito de negocio, con 20 transacciones y $5,000 de efectivo incluidos por ciclo.
Puntaje RTC
5.6
#7 para restaurantes
A favor
- La cuota de $16 al mes no se cobra los primeros 12 ciclos, y $500 por ciclo de compras con la tarjeta de débito de negocio también la evitan.
- Las transacciones con débito, los débitos electrónicos y los cheques depositados desde el celular o en cajero de Bank of America no cuentan dentro de las 20 transacciones incluidas.
- Puedes depositar efectivo en sucursales o en cajeros de Bank of America, con $5,000 por ciclo incluidos y sin tope mensual publicado.
En contra
- El efectivo por encima de $5,000 por ciclo cuesta $0.30 por cada $100 tanto en sucursal como en cajero, y cada partida después de 20 cuesta $0.45.
- Ninguna página de negocio leída menciona el ITIN, y la solicitud en línea pide SSN para todos los que aparecen en ella.
- No paga interés.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), límite de depósitos en efectivo y dónde puedes depositar efectivo.
Wells Fargo Initiate Business Checking
De Wells Fargo
Cuenta de negocio de un banco con sucursales, con cuota de $15 al mes que se evita con un saldo diario mínimo de $2,000 o un saldo promedio combinado de $5,000, con 100 transacciones y $5,000 de efectivo incluidos por ciclo; después, $0.50 por transacción y $0.30 por cada $100 de efectivo.
Puntaje RTC
5.4
#8 para restaurantes
A favor
- 100 transacciones por período sin cargo en el plan de $15, y un saldo promedio combinado de $5,000 entre cuentas de negocio también evita la cuota mensual.
- Puedes depositar efectivo en ventanilla, en cajeros de Wells Fargo o en el depósito nocturno, con $5,000 por período incluidos.
- La página de documentos requeridos acepta tarjetas consulares de Colombia, Guatemala y México como identificación principal.
En contra
- Los débitos electrónicos y cada cheque depositado cuentan dentro de las 100 transacciones; después de 100, cada una cuesta $0.50.
- El efectivo por encima de $5,000 por período cuesta $0.30 por cada $100, y el efectivo en cajero puede tener límites que el banco no publica.
- El plan de $15 no paga interés, y ninguna página de negocio leída menciona el ITIN.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: costo a 12 meses (restaurante de referencia), dónde puedes depositar efectivo y se abre en línea.
Bluevine Business Checking
De Bluevine
Cuenta de negocio en línea de una fintech, guardada en Coastal Community Bank, con un plan Standard de $0, depósitos en efectivo con cargo en cajeros Allpoint+ y tiendas Green Dot, e interés en la cuenta corriente si cumples una meta de actividad.
Puntaje RTC
4.1
#9 para restaurantes
A favor
- Plan Standard con cuota mensual de $0, sin saldo mínimo y sin límite de transacciones.
- Recibe efectivo en más de 1,500 cajeros Allpoint+ ($1 más 0.5% por depósito) y más de 90,000 tiendas Green Dot ($4.95 por depósito).
- Hasta $3,000,000 de cobertura FDIC a través de Coastal Community Bank y los bancos de su sweep.
En contra
- El efectivo tiene un tope de $7,500 cada 30 días corridos por red, y cada depósito en efectivo tiene cargo.
- Los wires nacionales salientes cuestan $15 en el plan Standard.
- Las cuotas de Plus y Premier solo se eximen si cumples a la vez un requisito de saldo y uno de gasto con tarjeta.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: qué tan fácil es evitar la cuota mensual, costo a 12 meses (restaurante de referencia) y dónde puedes depositar efectivo.
Mercury Business Checking
De Mercury
Cuenta de negocio en línea de una fintech, con servicios bancarios de Choice Financial Group y Column N.A., sin cuota mensual, con wires nacionales gratis y sin depósitos en efectivo.
Puntaje RTC
3.9
#10 para restaurantes
A favor
- Cuota mensual de $0 sin saldo mínimo, y $0 por ACH, wires nacionales, pagos en tiempo real y cheques enviados por correo.
- Hasta $5,000,000 de cobertura FDIC a través del sweep de sus bancos socios, entre hasta 20 bancos.
- Se conecta con QuickBooks Online, Xero y NetSuite.
En contra
- No acepta depósitos en efectivo, ni en cajeros ni de otra forma.
- La cuenta corriente paga 0.00% de interés.
- Mercury no es un banco: el dinero lo guarda Choice Financial Group o Column N.A.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: cargo por cerrar la cuenta, qué tan fácil es evitar la cuota mensual y software de contabilidad con el que se conecta. Lo más flojo: costo a 12 meses (restaurante de referencia).
Lili Business Checking
De Lili
Cuenta de negocio en línea de una fintech, provista por Sunrise Banks, con un plan Core de $0, planes pagos con herramientas de contabilidad e impuestos, y depósitos en efectivo en tiendas participantes.
Puntaje RTC
3.5
#11 para restaurantes
A favor
- Lili Core tiene cuota mensual de $0, sin mínimo para abrir y sin cargo por sobregiro ni por ACH estándar.
- Recibe efectivo en tiendas participantes; Lili no cobra nada aparte.
- Hasta $3,000,000 de cobertura FDIC a través de Sunrise Banks y los bancos de su sweep.
En contra
- El efectivo tiene un tope de $5,000 por titular al mes, y cada tienda puede cobrar hasta $4.95 por depósito.
- Las cuentas corrientes no pagan interés en ningún plan.
- Los wires nacionales salientes cuestan $15.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: qué tan fácil es evitar la cuota mensual, se abre en línea y software de contabilidad con el que se conecta. Lo más flojo: costo a 12 meses (restaurante de referencia).
Found Business Banking
De Found
Cuenta de negocio en línea de una fintech, con servicios bancarios de Lead Bank, un plan gratis y dos planes de pago opcionales ($35 y $80 al mes) que suman herramientas de contabilidad e intereses. El efectivo se deposita en tiendas: un depósito al mes es gratis y cada uno de los siguientes cuesta $2.
Puntaje RTC
3.3
#12 para restaurantes
A favor
- El plan gratis tiene cuota mensual de $0 y sin saldo mínimo, y el tarifario no tiene cargo por transacción.
- Puedes depositar efectivo en tiendas participantes con un código de barras de la app; el primer depósito de cada mes es gratis.
- Trae herramientas de contabilidad e impuestos, y los planes de pago suman intereses (1.50% APY en Plus y 2.50% en Pro, variables).
En contra
- Cada depósito en efectivo después del primero del mes cuesta $2, y el efectivo tiene un tope de $4,000 por cada 30 días corridos; no se puede depositar efectivo en cajeros.
- Se necesita SSN para abrir la cuenta; Found no menciona el ITIN.
- Los wires nacionales salientes cuestan $15 en los planes gratis y Plus, y Found no documenta una conexión directa con software de contabilidad externo.
- Plazo inicial
- Mes a mes
Lo más fuerte: cargo por cerrar la cuenta, qué tan fácil es evitar la cuota mensual y se abre en línea. Lo más flojo: costo a 12 meses (restaurante de referencia).
Novo Business Checking
De Novo
Cuenta de negocio en línea de una fintech, con servicios bancarios de Middlesex Federal Savings, cuota mensual de $0 y sin saldo mínimo. No recibe depósitos en efectivo.
Puntaje RTC
3.3
#13 para restaurantes
A favor
- Cuota mensual de $0 y saldo mínimo de $0, con transferencias ACH estándar de entrada y salida a $0 y sin cargo por transacción en el tarifario.
- Novo no cobra por usar cajeros y te reembolsa hasta $7 al mes de lo que cobren los operadores.
- Se conecta con QuickBooks Online y Xero desde la app.
En contra
- No recibe depósitos en efectivo; la única alternativa que describe Novo es comprar un giro postal y depositarlo como cheque.
- Cada dueño con 25% o más necesita SSN; Novo dice que sin él la solicitud no se puede completar.
- Novo no es un banco: el dinero lo guarda Middlesex Federal Savings, y los wires nacionales salientes cuestan hasta $45 según el tarifario.
- Plazo inicial
- Sin confirmar
Lo más fuerte: cargo por cerrar la cuenta, qué tan fácil es evitar la cuota mensual y software de contabilidad con el que se conecta. Lo más flojo: costo a 12 meses (restaurante de referencia).
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