Alternativas a Wells Fargo Merchant Services

A favor

• Margen de interchange plus publicado, con descuentos automáticos por volumen: 0.40% + 8¢ en persona hasta $50k al mes y menos por encima.
• Sin cuota mensual, de PCI, de estado de cuenta, anual ni por lote, y sin cargo por cancelar: mes a mes.
• Recargo Fee Saver a las tarjetas de crédito sin cuota del programa: tus clientes pagan 3% con crédito y tú sigues pagando la tarifa normal en el débito. En persona hoy solo funciona en la Smart Terminal de Helcim.

En contra

• No documenta integración con POS para restaurantes como Toast, Square, Clover o Lightspeed; los pagos en persona corren en la app y los equipos de Helcim (o en la API de su terminal).
• Los pagos en línea y digitados llevan un margen más alto: 0.50% + 25¢ hasta $50k al mes.
• El soporte no es 24/7: teléfono de lunes a viernes de 7 AM a 5 PM y sábados de 9 AM a 5 PM, hora de la montaña.

A favor

• Margen publicado para restaurantes: interchange + 0.15% + 8¢ en persona, y 0.10% con alto volumen o tickets de $25 o menos.
• Una tabla pública con todos sus cargos, sin cargos de PCI, por lote, anuales, de AVS ni mínimos mensuales.
• Sin penalidad por cancelación anticipada; salirte cuesta $49.

En contra

• Una cuota de $20 al mes, y Dharma dice que no conviene por debajo de unos pocos miles de dólares al mes.
• El recargo a las tarjetas de crédito cuesta $25 al mes extra (o 0.12% en Clover), y el débito sigue con la tarifa normal.
• Las dos guías de programa de banco que publica fijan un término inicial de 3 años y permiten que el banco fije una reserva a su criterio y ajuste tus tarifas sin aviso si cambian tu volumen o tu ticket.

A favor

• Sus tarifas y cargos principales están publicados: 2.6% + 15¢ en persona en Square Free, sin cuota mensual ni cargos de PCI, estado de cuenta, contracargos o inactividad.
• Mes a mes, sin penalidad por salida anticipada: terminas desactivando tu cuenta.
• Depósitos al siguiente día hábil sin costo extra para los pagos antes de las 8 p. m. hora del Este, y transferencias instantáneas por 1.95%.

En contra

• El recargo solo cubre las ventas en persona con tarjeta de crédito: el débito y las ventas en línea siguen con la tarifa de Square, y no está disponible en Connecticut, Maine ni Massachusetts.
• Los pagos en línea cuestan 3.3% + 30¢ en Square Free y las tarjetas digitadas 3.5% + 15¢; las tarifas en persona más bajas exigen Square Plus ($49) o Premium ($149) por local.
• Soporte telefónico 24/7 solo con Square Premium; en Square Free el teléfono atiende entre semana de 6 am a 6 pm PT y solo los primeros 90 días.

A favor

• Depósitos en horas, los siete días, sin costo extra con una cuenta de cheques de negocio de U.S. Bank.
• Elavon publica $0 de cuota anual, por lote, por autorización adicional y de penalidad por cancelación.
• Soporte telefónico 24/7.

En contra

• Sus Condiciones del Servicio fijan un término de 3 años que se renueva por 2 años salvo aviso 30 días antes de que termine, aunque la página del POS de U.S. Bank dice que sus planes no tienen compromiso a largo plazo.
• Las tarifas y cargos publicados son para cuentas abiertas en línea; los planes de POS para restaurantes se contratan con un especialista, y U.S. Bank dice que sus tarifas pueden variar y que pueden aplicar otros cargos.
• Los cambios de cargos rigen desde el aviso, y te pueden trasladar las alzas de las redes.

A favor

• Depósitos al día siguiente por defecto y el mismo día sin costo para lotes cerrados antes de las 10:30 a. m. (hora del Este), y soporte técnico a toda hora.
• Una tarifa publicada en persona de 2.69% sin cargo fijo por transacción, y sin cargos de PCI con PCI Plus.
• Funciona con otros POS, y ofrece un programa de precio dual.

En contra

• Por encima de $100,000 en 12 meses en una sola red pasas automáticamente a un contrato de 3 años, con cargos que se fijan en ese momento, cuya penalidad son los cargos que faltan del término (mínimo $295), que North puede estimar según tu volumen.
• Una página de pago en tu propio sitio web es por cotización, y los cargos del programa de precio dual no están publicados.
• Sus equipos solo procesan con North, y las terminales inteligentes suman una cuota mensual de software por equipo.

A favor

• Publica sus tarifas y la lista completa de cargos de QuickAccept: sin cuotas mensuales, PCI, de estado de cuenta ni por lote.
• Depósitos el mismo día en tu cuenta de cheques de Chase, sin costo extra.
• Los términos de QuickAccept no tienen plazo mínimo ni penalidad por cancelación, y los cambios de cargos llegan con 30 días de aviso.

En contra

• QuickAccept solo funciona con una cuenta Chase Business Complete Checking ($15 al mes salvo exoneración, por ejemplo con $2,000 al mes en depósitos de QuickAccept).
• La línea telefónica de QuickAccept solo atiende entre semana, no 24/7.
• Los términos y otros cargos de las cuentas con terminal aparte que abre un asesor no están publicados.

A favor

• Publica una penalidad fija en sus términos publicados ($295 por local).
• Depósitos al día siguiente, con opciones el mismo día e instantáneas.
• Soporte 24/7 por teléfono, chat y correo.

En contra

• No publica la cuota mensual Service and Regulatory Mandate ni los cargos de PCI, estado de cuenta, por lote, anual y por contracargo, así que el costo completo no se puede calcular antes de cotizar.
• Término de 36 meses que se renueva por 12 si no avisas por escrito con 60 días.
• Los cargos pueden subir con 15 días de aviso, y los términos publicados no ofrecen una salida sin penalidad cuando suben.

A favor

• Mes a mes, con 30 días de aviso antes de cambiar cargos.
• Un solo sistema para ventas en persona y en línea, sin cargos de PCI, estado de cuenta ni alta.
• Panel, términos y centro de ayuda en español.

En contra

• Pagas un plan de Shopify además de las tarifas ($39 al mes en Basic).
• Shopify POS está hecho para tiendas: las industrias que Shopify nombra no incluyen restaurantes.
• Sus lectores solo funcionan con Shopify Payments, y POS Pro se cobra al año por 12 meses.

A favor

• Una tarifa plana en persona publicada de 2.29% + 9¢, sin cuota mensual.
• Mes a mes: el acuerdo de usuario te deja cerrar la cuenta sin costo.
• Equipos que se pagan una vez: $79 por el lector (menos por el primero) y $199 por la Terminal todo en uno.

En contra

• Los pagos con tarjeta en persona solo funcionan con la app PayPal POS, que no está hecha para restaurantes.
• Recibir el dinero en tu banco tarda de 1 a 3 días hábiles, salvo que pagues 1.5% por una transferencia instantánea.
• PayPal puede poner reservas y retenciones, y subir tarifas hasta 5% con 30 días de aviso en cuentas que considera riesgosas.

A favor

• Sin cuota mensual con lectores o POS Lite, sin cargo por contracargo y sin mínimos mensuales.
• Equipos que se pagan una vez: el lector Plus cuesta $54.
• Depósitos al día siguiente en la SumUp Business Account, que no tiene cuota mensual.

En contra

• 3.5% + 15¢ en línea y digitado.
• Los pagos con tarjeta solo funcionan con la app o el POS de SumUp, que no está hecho para restaurantes de servicio completo.
• Los planes de POS pagados te amarran a contratos de 12 meses que se renuevan solos.

A favor

• Sin plazo mínimo y sin penalidad por cerrar la cuenta de comercio.
• Con Simplified Pricing, American Express cuesta lo mismo que Visa y Mastercard.
• Soporte telefónico 24/7 para comercios.

En contra

• Tienes que abrir una cuenta de negocio de Bank of America y depositar tus ventas en ella.
• Las funciones de restaurante (menú y mesas, cuentas abiertas, ajuste de propina) necesitan el plan Growth, $79 al mes por la primera terminal.
• No publica los cargos por estado de cuenta, PCI, lote ni contracargo: la lista de cargos solo se entrega al abrir la cuenta, así que su costo anual completo no se puede calcular con datos públicos.

A favor

• Soporte telefónico 24/7 y un sistema de tickets.
• Vende y da soporte a Clover, además de sus propias terminales y pasarela CardPointe.
• Su programa Conectados ofrece servicio al cliente, formularios y solicitudes en español.

En contra

• No publica tarifas, cargos ni términos para comercios: el término, la renovación y la penalidad dependen del agente que te lo venda.
• En una demanda colectiva que CardConnect cerró con un acuerdo en 2021, el tribunal había resuelto que solo podía cobrar los cargos del contrato que firmaron los comercios.
• No publica en cuánto tiempo deposita.

A favor

• Tarifas por tarjeta publicadas en clover.com: 2.3% + 10¢ en persona y 3.5% + 10¢ digitada.
• Un programa de descuento en efectivo que cubre todas las tarjetas, así que tus clientes pagan el costo de la tarjeta.
• Soporte 24/7.

En contra

• Las cuotas mensuales, anuales y de PCI dependen de tu cuenta y no se publican, así que no podemos calcular su costo.
• Las condiciones del contrato y la penalidad varían según quién te vende Clover; la promoción de equipos vigente exige un contrato de 3 años.
• Los equipos Clover no sirven con otro procesador, y las suscripciones de equipos no se pueden cancelar.

A favor

• Publica una cuota mensual ($13.95), un cargo de alta de $0 y rangos para sus tarifas calificadas.
• Si suben los cargos, la Program Guide que publica te deja salir sin penalidad antes de que entren en vigor (30 días de aviso).
• Depósitos al día siguiente y soporte 24/7 por teléfono y correo.

En contra

• Precio por niveles: solo publica rangos para sus tarifas calificadas, no tu tarifa, así que no puedes saber cuánto te costará ninguna tarjeta, incluidas las de recompensas, de empresa o digitadas.
• Término de tres años; la penalidad va escrita en tu tabla de cargos, y después del término los cargos siguen hasta que canceles por escrito.
• Anuncia arrendamientos de equipos sin publicar sus términos.

A favor

• Mes a mes, sin cargo por cancelar.
• Interchange plus, sin cargo por lote y con depósito al siguiente día hábil.
• Ofrece recargo a las tarjetas de crédito.

En contra

• Su margen y su cuota mensual son con cotización, y su propia página de precios no es consistente: "variable rates as low as 0.2% - 1.95%" (un rango de margen, según la lectura de Merchant Maverick) y, en la misma página, "0% markup on interchange".
• No publica sus cargos de PCI, estado de cuenta, anual ni por contracargo, así que no podemos calcular su costo; Merchant Maverick (julio de 2026) menciona quejas por cargos de PCI inesperados.
• Su contrato de comercio no es público: no se conocen sus términos de alzas, reservas ni aviso.

A favor

• Junta pagos, filtro de fraude y manejo de contracargos en un solo cargo.

En contra

• No publica tarifas, cargos, términos de contrato ni tiempos de depósito: no puedes comparar su costo antes de hablar con ventas.
• Está hecho para marcas de comercio electrónico; no nombra ningún POS para restaurantes con el que funcione.
• No publica un programa de precio dual ni de recargo.

A favor

• El Advantage Program (precio dual, un cargo suplementario o un descuento en efectivo) cubre todas las tarjetas, así que tus clientes pagan el costo de la tarjeta.
• Depósitos al siguiente día hábil por defecto, y existe el depósito el mismo día.
• Soporte telefónico propio 24/7.

En contra

• Término de 36 meses con renovaciones automáticas de un año; salirte antes cuesta un monto mensual por equipo, de $100 a $750 según el volumen, por cada mes que falte.
• Cuotas anuales por equipo: $250 del programa y $189.99 del cargo regulatorio (PCI).
• Las cuotas mensuales de administración y de soporte premium varían por comercio, y las tarifas en línea y digitada no se publican, así que no podemos calcular su costo completo.

A favor

• Tarifas publicadas por plan, con una tarifa en persona más baja en POS Essentials: 2.45% + 15¢.
• SpotOn Dual Pricing cubre todo tipo de tarjeta, así que tus clientes pagan el costo de la tarjeta.
• Depósitos en la mañana del siguiente día hábil sin costo extra, y Rapid Fund en menos de 30 minutos por 0.2%.

En contra

• Los cargos de PCI, estado de cuenta, lote y otros del procesamiento no se publican (están en tu solicitud), así que no podemos calcular su costo.
• El contrato de procesamiento dura 3 años, el banco puede subir sus cargos con 30 días de aviso, y salirte antes cuesta un Account Closure Fee que fija tu solicitud.
• American Express cuesta más: 3.19% en persona.

A favor

• Sin margen porcentual sobre el interchange: 8¢ por pago en persona y 15¢ en línea, más el plan mensual.
• Sin penalidad por cancelar (30 días de aviso) y sin cargo por lote.
• Recargo CardX a las tarjetas de crédito: tus clientes pagan 3% con crédito y Stax revisa automáticamente el tipo de tarjeta y las reglas de cada estado.

En contra

• El plan mensual lo encarece con poco volumen: $99 al mes aunque vendas menos de $150,000 al año con tarjeta.
• Stax no publica los montos de sus cargos de plataforma PCI, anual, por disputa y de plataforma de recargo, así que no podemos calcular su costo completo.
• Con el recargo CardX, el débito de consumo te cuesta 1.25% + 25¢, más que el interchange más 8¢ en la mayoría de las tarjetas de débito, y CardX dice que el precio del débito varía según la plataforma del procesador (en algunas, el débito comercial cuesta 2.91%, y el débito digitado en la terminal de CardX no tiene la tarifa de 1.25%); CardX no atiende Connecticut ni Massachusetts.

A favor

• El depósito instantáneo pone tus ventas con tarjeta en tu cuenta en segundos (Toast no publica su costo).
• Toast Dual Pricing cubre crédito y débito, así que tus clientes pagan el costo de la tarjeta (para clientes nuevos que califican).
• Soporte 24/7 por teléfono o mensajes en la web, incluido.

En contra

• Toast no publica sus tarifas por tarjeta ni sus cargos de procesamiento: están en tu cotización. Las tarifas que mostramos vienen de una reseña de terceros, y sin los cargos no podemos calcular su costo completo.
• El procesamiento solo va con Toast POS, y el término lo fija tu orden; salirte antes cuesta las cuotas de software que falten ($150 por cada mes que falte en pago por uso).
• Los paquetes de Toast Dual Pricing pueden tener un mínimo mensual de procesamiento.

A favor

• Publica su contrato, con el término, la renovación automática y la penalidad por defecto.
• Depósito al día siguiente.
• Descuento en efectivo con precio dual (cubre todas las tarjetas) o recargo, con su programa Empower.

En contra

• Las tarifas, las cuotas mensuales, el cargo del programa PCI y los equipos son por cotización: no puedes comparar el costo antes de hablar con ventas.
• Término de tres años que se renueva cada año; salirte antes cuesta la penalidad ($395 salvo que tu tabla de cargos fije otro monto por local), además de cualquier otro daño que puedan reclamar.
• La penalidad también se cobra si el banco o Xplor Pay terminan el contrato por causa, o si tu volumen se queda por debajo de lo que proyectaste durante 90 días seguidos.